О чем я пишу? | Главная страница

 

Как считают психологи, человеку свойственно планировать свое будущее только лет на десять вперед. Наверное, поэтому большинство из нас пока не задумываются о пенсии. И совершенно зря, потому что чем моложе человек, тем больше у него возможностей обеспечить себе достойную старость.

 

Откуда, кому и сколько?

Итак, о каких деньгах идет речь? Как известно, сейчас каждый работодатель отчисляет за работника в Пенсионный фонд РФ определенный процент его заработка. Большей частью этих денег (страховой частью пенсии) мы распоряжаться не можем – это делает государство. А вот за судьбу 6% этих отчислений, или так называемую накопительную часть пенсии, отвечаем мы сами. О них мы и поговорим.

 

У всех ли есть накопительная часть пенсии?

По действующему на данный момент законодательству накопительная часть пенсии формируется у всех работающих граждан 1967 года рождения и моложе. С 2002 по 2004 год накопительная часть пенсии перечислялась также женщинам 1957-1966 года рождения и мужчинам 1953-1966 года рождения. В 2005 году закон изменился и отчисления прекратились. Но эти люди сейчас могут распоряжаться теми деньгами, которые накопились на их счету за 3 года.

Получается, что люди старше 1967 года рождения практически исключены из пенсионной накопительной программы?

 Нет. Работающий человек любого возраста может добровольно принять участие в Программе государственного софинансирования пенсии. Для этого нужно перечислять на свой пенсионный счет от 2 до 12 тыс. рублей в год. Государство обязуется удвоить эти деньги: например, если вы перевели в пенсионный фонд 12 тыс. рублей, то на вашем счету будет 24 тыс. рублей. Еще 12 тыс. рублей к этой сумме может добавить ваш работодатель. Этими деньгами вы сможете управлять точно так же, как те обладатели накопительной пенсионной программы, за которых перечисляет 6% работодатель, и на вашем счету будут накапливаться проценты от их инвестирования. Таким образом, вложенная вами сумма за год увеличится больше чем в два раза: таких процентов вам не предложат ни в одном банке. Правда, воспользоваться этими деньгами вы сможете только после выхода на пенсию. Стать участником программы можно до 1 октября 2013 года.

Есть ли у накопительной части пенсии какой-то верхний предел или 6% перечисляются с любой заработанной суммы?

Такой предел есть. По данным сайта ПФР, в 2011 году он составлял 463 тыс. рублей в год (около 38,5 тыс. рублей в месяц). Иначе говоря, если вы заработали в год 463 тыс. рублей, то работодатель перечислил на вашу накопительную программу 6%, или 27 280 руб. И такую же сумму перечислил работодатель за тех, кто, например, заработал за год 1 миллион рублей.

 

«Кого хочешь выбирай…»

Распорядиться накопительной частью пенсии можно тремя способами.

*Первый способ – не предпринимать никаких действий (как поступили около 90% россиян). Тогда, «по умолчанию», накопительная часть пенсии останется в Пенсионном фонде России (ПФР), а распоряжаться ею будет государственная управляющая компания – Внешэкономбанк. Плюс такого решения – максимальная надежность, т.е. гарантия сохранности денег. Минус – низкая доходность, которая иногда даже не покрывает инфляцию.

*Второй способ – доверить управление накопительной частью пенсии управляющей компании (УК). В этом случае деньги останутся в собственности ПФР, но распоряжаться ими будет не Внешэкономбанк, а та компания, которую выберете вы (список компаний можно посмотреть на сайте ПФР). Плюсом в этом случае будет более высокая доходность (в некоторых УК она может в несколько раз превышать доходы государственной УК). Еще одно преимущество – то, что с УК, в отличие от негосударственного пенсионного фонда, не надо заключать договор – достаточно лишь подать заявление в ПФР.

*Третий способ – передать накопительную часть пенсии в негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Список таких фондов также есть на сайте ПФР. При этом деньги перейдут в собственность  НПФ. В этом случае они, как и при выборе УК, тоже принесут более высокий доход, чем в ПФР. Преимущество НПФ перед УК заключается в том, что НПФ доверяет управление вашими деньгами не одной, а нескольким УК, так что убытки одной компании могут быть компенсированы за счет прибылей других. Заключая договор с НПФ, обратите внимание на обязательства, которые берет на себя НПФ в случае неудачного вложения денег. Конечно, разумнее всего разместить свои пенсионные накопления в фонде, который в этом случае обязуется вернуть вам ту первоначальную сумму, которую вы ему доверили.

 

Следует иметь в виду, что, в отличие от государственного пенсионного фонда, УК и НПФ берут плату за свои услуги в виде процентов от дохода.

 

Если вам не нравится, как управляют вашей будущей пенсией выбранные вами УК или НПФ, их можно поменять. Делать это разрешается не чаще, чем раз в году.

 

Наш эксперт

Ольга Нисневич, экономист, г. Красноярск:

Выбирая НПФ для размещения накопительной части пенсии, надо руководствоваться такими критериями, как доходность и надежность. Доходность НПФ должна покрывать инфляцию, в то же время фонд не должен обещать вам заоблачных процентов. Что же касается надежности, то необходимо узнать, каковы опыт и продолжительность работы НПФ на рынке. Поинтересуйтесь, с какими УК сотрудничает интересующий вас НПФ. Важно также получить информацию о клиентах фонда. Хорошо, если услугами НПФ пользуются крупные предприятия: это значительно повышает уровень доверия к нему со стороны рынка.

Информацию о НПФ можно получить в Интернете. Существуют сайты, которые публикуют рейтинги НПФ, например сайт Национального рейтингового агентства http://www.ra-national.ru/.

Что же касается выбора УК, то я бы посоветовала отдавать предпочтение крупным и известным сырьевым компаниям.

 

Получаем информацию

Узнать, сколько денег было перечислено на ваш пенсионный счет, можно на портале «Государственные услуги» http://epgu.gosuslugi.ru/pgu/. Другой способ узнать о состоянии своего пенсионного счета – прихватив с собой паспорт и свидетельство государственного пенсионного страхования, отправиться в ближайшее отделение ПФР. Адреса и телефоны отделений можно узнать на сайте ПФР: http://www.pfrf.ru/

На сайтах многих НПФ есть калькуляторы пенсий. С их помощью вы можете узнать, какой примерно будет накопительная часть вашей пенсии, если вы разместите ее в этом фонде. Так, например, НПФ «Лукойл-Гарант» обещает 30-летней женщине, имеющей зарплату 30 тыс. рублей в месяц и пенсионные накопления на данный момент в размере 30 тыс. рублей, накопительную часть пенсии приблизительно 25 092 руб. в месяц.

 

Осторожно, мошенники!

 

Личный опыт

Евгения, 35 лет:

Недавно я получила из Пенсионного фонда РФ странное письмо, в котором меня уведомляли, что, в связи с моим заявлением и заключенным договором, ПФР передает накопительную часть моей пенсии крупному негосударственному пенсионному фонду. Но я не писала никакого заявления! Из телепередачи я узнала, что стала жертвой довольно распространенного мошенничества.

 

Схема мошенничества, о котором говорит Евгения, проста: недобросовестные агенты негосударственных пенсионных фондов от имени будущих пенсионеров подделывают договоры с НФП, сдают их в НФП и получают вознаграждение.

Прежде всего, имейте в виду, что без накопительной части пенсии вы все равно не останетесь: даже если НПФ, где находятся ваши деньги, будут объявлен банкротом, деньги будут переданы в ПФР.

Если вы обнаружили, что накопительная часть вашей пенсии была куда-то переведена без вашего согласия, прежде всего обратитесь с жалобой в Пенсионный фонд.  Затем в письменном виде обратитесь в тот НПФ, куда были переведены ваши деньги, опишите ситуацию и потребуйте копию договора, который якобы заключил с вами этот фонд.

Чтобы вернуть накопления туда, где они находились, подайте в ПФР заявление соответствующего характера (как это сделать, можно узнать в любом отделении ПФР или на сайте ПФР).

 

© Татьяна. Хостинг от uCoz